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Con una tarjeta de crédito dorada o plateada una persona puede gozar de una gran variedad de beneficios, aunque por ello, y pensando que se trata de clientes de altos ingresos, las comisiones son elevadas, incluso con alzas más espectaculares que las mismas tasas de interés.
Y es que por lo regular, al tratarse de tasas más altas, los bancos requieren a clientes con alto nivel de ingresos y capacidad crediticia. La mayoría de este tipo de plásticos cobra una cuota anual.
Sobre sus beneficios y desventajas habla Marco Carrera, director de Estudios de Mercado de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) para ELUNIVERSAL.com.mx.
No todo lo que brilla...
Para el ingeniero Carrera lo más importante “es que las personas se informen sobre los beneficios de su tarjeta y corroboren que éstos van a acorde a su medio de vida, sus actividades cotidianas”.
Y es que como dicta un refrán popular: no todo lo que brilla es oro. Al menos no en las tarjetas de oro que entre otros atractivos ofrecen “facilidades en el aeropuerto o seguros en una cuantía mayor a lo que ofrece un seguro de equipaje”.
El entrevistado acepta que puede tratarse de “grandes beneficios”, que sin embargo, “ningún sentido tienen si la persona no viaja y sólo adquirió su tarjeta por la moda”.
También es común que estos productos financieros incluyan la cobertura de daños a un automóvil alquilado y una garantía extendida de los artículos comprados.
Sobre las elevadas tasas de interés recomienda pagar los saldos cada mes para reducir los costos del crédito, esto si la persona encuentra atrayente las alzas de valor agregado de la tarjeta.
Al referirse a tasas máximas de interés en tarjetas oro, Carrera revela los siguientes datos:
Banamex Oro: 40.29%
Afirme Oro: 47.3%
Banorte Oro: 47.3%
Bancomer Oro: 47.2%
HSBC: 57.29%
“Contra lo que se pueda pensar, éstas tasas máximas no impactan tanto como la comisión anual”.
Informa que el producto que menor comisión cobra es la Inbursa efe “con cobros anuales de 200 pesos”, mientras que la tarjeta con mayor importe es de Bancomer “con comisiones anuales de 600 pesos”.
El ingeniero advierte que “una tarjeta oro no precisamente te va a dar un mayor límite de crédito, ya que existen plásticos dorados con topes de 6 mil pesos y tarjetas clásicas con límites más elevados”.
Platinum: aún más plus
Por otra parte, el platino otorga un grupo todavía más abundante de ganancias adicionales que las tarjetas oro, por lo que es probable que se establezcan estándares cualitativos más altos.
Finalmente, Carrera reconoce que con un tarjeta de crédito -utilizada con prudencia- puedes capitalizar las ventajas y disminuir las desventajas.
Recuerda que si bien puedes comprar artículos de emergencia, sin cargar efectivo y de forma más conveniente a comparación de los cheques, esos mismos productos te costarán más, además de que estarás propenso a gastar más por impulso.
Opciones en el mercado
American Express Bank
The Platinum Credit Card American Express.
Ingresos mínimos: 23 mil pesos
Comisión por apertura: sin costo
Comisión por anualidad: 990 pesos titular; 495 pesos adicional
Reposición de tarjeta: sin costo
Intento de sobregiro: 50 pesos
The Gold Credit Card American Express.
Ingresos mínimos: 10 mil pesos
Comisión por apertura: sin costo
Comisión por anualidad: 650 pesos titular; 325 pesos adicional
Reposición de tarjeta: 80 pesos; sin costo si el cliente se encuentra en el extranjero
Intento de sobregiro: 50 pesos
Banamex
Oro Plus
Ingresos mínimos: 12 mil pesos
Comisión por apertura: sin costo
Comisión por anualidad: 600 pesos titular; 300 pesos adicional
Reposición de tarjeta: 130 pesos
Intento de sobregiro: 70 pesos
Santander Serfin
Oro Mastercard
Ingresos mínimos: 12 mil pesos
Comisión por apertura: sin costo
Comisión por anualidad: 560 pesos titular; 280 pesos adicional
Reposición de tarjeta: 120 pesos
Intento de sobregiro: sin costo
Platino Mastercard
Ingresos mínimos: con invitación
Comisión por apertura: sin costo
Comisión por anualidad: 2 mil pesos titular; mil pesos adicional
Reposición de tarjeta: 120 pesos
Intento de sobregiro: sin costo
Banco Inbursa
Tarjeta de Crédito Oro
Ingresos mínimos: contar con alguna tarjeta bancaria o comercial
Comisión por apertura: sin costo
Comisión por anualidad: 200 pesos titular; adicional sin costo
Reposición de tarjeta: sin costo
Intento de sobregiro: no aplica
Banorte
Tarjeta Oro
Ingresos mínimos: 20 mil pesos
Comisión por apertura: sin costo
Comisión por anualidad: 504 pesos titular; adicional sin costo
Reposición de tarjeta: 243.50 pesos
Intento de sobregiro: sin costo
BBVA Bancomer
Oro Internacional
Ingresos mínimos: 12 mil pesos
Comisión por apertura: sin costo
Comisión por anualidad: 630 pesos titular; adicional 315 pesos
Reposición de tarjeta: 130 pesos
Intento de sobregiro: 100 pesos
HSBC
Oro Visa y Mastercard
Ingresos mínimos: 12 mil pesos
Comisión por apertura: 100 pesos
Comisión por anualidad: 560 pesos titular; adicional 290 pesos
Reposición de tarjeta: 150 pesos
Intento de sobregiro: 40 pesos
Scotiabank Inverlat
Tradicional Dorada
Ingresos mínimos: 15 mil pesos
Comisión por apertura: sin costo
Comisión por anualidad: 450 pesos titular; adicional 225 pesos
Reposición de tarjeta: 140 pesos
Intento de sobregiro: no aplica
Algunas recomendaciones
Firma tu tarjeta en cuanto la recibas y memoriza tu Número de Identificación Personal (NIP).
Nunca firmes un voucher o comprobante de compra en blanco y exige que todos los datos sean llenados correctamente.
Guarda una copia de tu tarjeta de crédito y ten a la mano los teléfonos para reportar su robo o extravío. No olvides anotar la fecha, hora, número de referencia y el nombre de la persona que recibió el reporte.
Conserva todos los comprobantes de pago para verificarlos con el estado de cuenta.
Si al revisar el estado de cuenta encuentras cargos por compras que no realizaste, llama o acude inmediatamente a tu banco.
Comentarios y propuestas a: ana.rosas@eluniversal.com.mx
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