Los créditos hipotecarios te permiten cubrir el costo del inmueble con pagos mensuales: pagas el enganche y el dinero que falte lo otorga la institución financiera a través de un crédito con intereses.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) resalta que con el resurgimiento del crédito hipotecario en 2003, las opciones de financiamiento existentes abarcan a un mayor número de personas.

Explica que la reactivación del crédito hipotecario obedece a la estabilidad económica y una menor inflación en México, así como a la competencia de las instituciones bancarias y las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofol) por colocar un mayor número de créditos en el mercado.

Bajan tasas de interés

La Condusef refiere que en diciembre de 2004, la tasa de interés para el crédito hipotecario bancario era de 14.18%, y para julio del presente año bajó a 12.95%.

Sin embargo, se debe tener cuidado y claridad en la forma en la que se reflejan tales reducciones, ya que en algunos casos el pago anual se ajusta en función a la tasa, es decir, el esquema considera una disminución en el importe de las mensualidades del crédito, con lo cual el plazo del mismo permanecería inalterable.

Por otro lado, apunta que ahora hay instituciones que ofrecen una reducción de tasa y pagos fijos mensuales, lo que permite saldar el importe de crédito en un plazo menor, aspectos que deben ser considerados al momento de elegir.

También hay instituciones que permiten acceder al crédito sin dar un enganche, pero hay que pedir información sobre la forma en que opera, ya que dicho concepto puede ser financiado y esta porción del crédito no siempre se otorga bajo la misma modalidad.

La parte que correspondería al enganche no entra en la misma línea de crédito, sino que se le aplica una tasa diferente y el plazo no siempre es el mismo, por lo que es importante estar informados y aprovechar las ventajas que se nos ofrecen en función de nuestras propias necesidades.

Sobre el crédito para la adquisición de un inmueble en preventa, la dependencia afirma que aún se encuentra en una etapa incipiente, pero existen amplias posibilidades de que llegue a desarrollarse, pues conlleva un gran número de ventajas para contratantes y constructores.

Entre los beneficios están la posibilidad de financiar la comisión por apertura, uno de los gastos accesorios más pesados para iniciar un crédito, y la reducción en el costo del notario, ya que algunas instituciones permiten que sus clientes paguen sólo 4.0% y no 7.0% como la mayoría.

Entre las perspectivas que tendrá el crédito hipotecario en México, la Condusef destaca la mayor competencia entre las Sofol y bancos; disminución de gastos notariales; simplificación de trámites ante el Registro Público de la Propiedad y del Comercio.

Además: operación del seguro de garantía de crédito hipotecario; mayor operatividad de la Ley de Transparencia y de Fomento al Crédito Garantizado; ampliación de las modalidades del crédito hipotecario; y mayores beneficios y seguros implícitos a favor del usuario.

Simulador de Crédito Hipotecario

Desde agosto de 2004 la Condusef incluye en su portal en Internet el Simulador de Crédito Hipotecario, que muestra las opciones que el mercado ofrece para este tipo de producto.

El objetivo es que aquellas personas interesadas en contratar un crédito a tasa fija en pesos, o bien, con Apoyo Infonavit, encuentren en un sólo lugar y de manera comparativa lo que existe en el mercado, facilitándoles su elección.

En los dos años y medio de operación, este simulador ha registrado poco más de 1.5 millones de visitas en sus dos modalidades antes señaladas, lo que arroja un promedio mensual de 56 mil.

El simulador ha contribuido a que la tendencia en el cobro de comisiones sea a la baja, y que los bancos y las Sofol presenten entre sus propuestas un decremento en la tasa de interés en función del comportamiento de los pagos del acreditado.

Algunas opciones

Según datos de agosto del presente año, Banamex ofrece crédito con montos de hasta 80% del valor de la vivienda y enganches de 20%, en los esquemas Tasa Fija, Apoyo Infonavit y Cambia tu Hipoteca. Los plazos y tasas son de 15 años (11.75%) y 20 años (12.75%).

Inbursa financia hasta 80% del valor de la casa (desde 300 mil pesos) y según el valor del inmueble los enganches van de 20% a 40%. Los plazos son hasta 15 años, con tasas que van de 12.50% a 13.50%.

Por su parte, Santander Serfín apoya con 85% para la adquisición de una vivienda tradicional, con enganches del 15%. Los plazos son de 15 y 20 años, con tasas del 11.99%.

Banorte compite con financiamientos de 80% del valor de una casa media o residencial (300 mil a 4 millones 500 mil pesos) y enganches de 20%. Los plazos son de 5 a 15 años con una tasa fija del 11.90%.

De igual manera, BBVA Bancomer ofrece un crédito con montos de 90% y enganche de 10%. Los plazos son de cinco a 20 años con tasas de interés del 11.25 al 12.50% según el periodo que se contrate.

Comentarios y propuestas a: ana.rosas@eluniversal.com.mx
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