Un historial crediticio es como tu carta de presentación ante bancos e instituciones financieras, ya que reporta la manera en que pagaste un crédito, es decir, si lo hiciste puntualmente o bien presentaste atrasos.
Por ello, es importante mantenerlo limpio. “Es el currículum de tus finanzas y un elemento que te va auxiliar para que cuando necesites un crédito lo puedas obtener”, explica Miguel Tijerina, vocero del Buró de Crédito.
De hecho es esa empresa privada junto con Círculo de Crédito las que combinan, mantienen y actualizan los datos recopilados por los otorgantes de crédito en México. Al no generar informes propios, los acreedores contratan este tipo de agencias.
Y es que el reporte de crédito incluye los nombres de tus tarjetas de crédito, tus saldos pendientes y el récord de cumplimiento de los pagos. Por ello, pedir tu historial es una sana costumbre.
¿Cómo conservar un historial sano?
Para mantener limpio un reporte crediticio procura ser organizado y vigilante. Toma en cuenta que todo pago puntual tiene gran valor, sobre todo para demostrar tu responsabilidad y solvencia con los compromisos que adquieres.
“Es muy importante ser puntual y ordenado”, recomienda Miguel Tijerina, de tal manera que el acreedor no te considere como “una persona impuntual y mala pagadora”.
Para evitar sorpresas, llena las solicitudes de crédito siempre con los mismos datos “a efecto de que el historial sea lo más claro y te facilite acceder a financiamientos”, señala Tijerina.
“Se dan casos en que la gente tiene desdoblado su reporte de crédito en varios expedientes, pero sólo en uno tiene la inicial del segundo nombre y en otros tiene los dos nombres, o bien usa la dirección de su casa en uno y la de su oficina en otro”.
En caso de que cambies de domicilio, debes dar aviso para que tus estados de cuenta lleguen a tiempo. “Una vez que obtienes tu reporte es conveniente que, si hay alguna diferencia con respecto a lo reportado, presentes una modificación a los datos ahí vertidos, de tal forma que se actualice tu información personal”.
Por otro lado, si consideras que tienes problemas para pagar lo mejor es alertar a tus acreedores. Puedes obtener así un mejor calendario de pagos.
“Lo que da más confianza al acreedor, es que si tienes algún problema se lo hagas saber de inmediato y lleguen a un acuerdo con respecto a una nueva forma de pago, es decir, una nueva tabla de amortización de los adeudos que tengas”, explica Tijerina.
No olvides revisar tu historial con frecuencia y no sólo cuando te niegan un crédito. Las fechas de revisión pueden variar para personas físicas o morales, según sea el caso.
“Depende de que tantos movimientos hagas: por ejemplo, para una empresa que constantemente tiene modificaciones en sus diferentes adeudos, tiene que checar doble sus registros con alguna otra fuente para asegurarse, esto es, una especie de auditoría; por otro lado, las personas físicas generalmente tienen dos o tres adeudos máximo y con que lo cotejen una vez al año está bien”.
El entrevistado anuncia por su parte el servicio BC Informa de Buró de Crédito, para “las personas que estén muy interesadas en que se les notifique si hay alguna modificación a su reporte de crédito”.
Tal servicio funciona “ya sea que alguien consulte su estado de cuenta porque se atrasó en un pago o porque solicitó un nuevo a crédito".
Para solicitar tu reporte vía Internet puedes revisar las páginas electrónicas de Buró, www.burodecredito.com.mx, o bien de Círculo de Crédito en www.circulodecredito.com.mx.
¿Cómo corregir errores en tu reporte?
Puede suceder que como deudor sigas los anteriores consejos al pie de la letra, pero tu problema sea otro: percatarte que tu reporte tiene errores, como adeudos registrados que ya cubriste o retrasos que nunca existieron.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) propone dos opciones para corregir tales fallas:
Acudir a la Unidad Especializada de Atención a Usuarios del buró y presentar una solicitud de aclaración acompañada de los documentos que demuestren el error. Acudir directamente con la empresa, tienda o banco que le dio el crédito –que es quien reporta el adeudo– para aclarar la situación.
Por su parte, Miguel Tijerina informa que cuando detectes alguna discrepancia accedas a la página de Internet y llenes un formato de reclamaciones y quejas.
“Buró de Crédito hace llegar de inmediato esa reclamación a la entidad que tenga tus datos equivocados y cuenta con treinta días para contestarnos”, describe el vocero. “Si no nos contestan, tu reclamo se modifica en tu reporte y queda entonces actualizado”.
Tijerina revela que “del millón 200 mil reportes de crédito que emitimos el año pasado, sólo hubo reclamaciones por el 3% y de ese porcentaje muy buena parte fue por modificación a datos personales, tal como dirección, etc.”
Agrega que, aproximadamente, “sólo hay una reclamación al respecto de esas bases de datos por el 1.5 o 2% de la totalidad de reportes que nosotros emitimos”.
¿Quién está autorizado a revisar tu reporte?
El vocero Miguel Tijerina informa que “nadie puede revisar tu reporte sin tu autorización”, ya que en México “la ley es muy estricta en ese respecto”, a diferencia de otros países.
“Se requiere de tu autorización expresa para que puedan revisar tu reporte de crédito, en caso contrario, no podrán revisarlo”.
Ahora que si le debas a un banco, un concesionario de autos, un arrendatario o una afianzadora, tales instituciones financieras “tiene el derecho de ver como estáss para ver si les vas a pagar en tiempo y orden”.
El entrevistado aclara que en ese caso “en realidad no están revisando nada nuevo, ya que si les debes es normal que te revisen”.
Comentarios y propuestas a: ana.rosas@eluniversal.com.mx
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