Tal vez te haya sucedido: tras “apretarte el cinturón” por largo tiempo, por fin solventaste esa deuda que tanto te pesaba, pero al revisar el Buró de Crédito sorpresivamente sigues ahí. ¿Por qué sucede esto?
En palabras de Miguel Tijerina, vocero del Buró de Crédito, el historial crediticio “es el currículum de tus finanzas y un elemento que te va auxiliar para que cuando necesites un crédito lo puedas obtener”.
Por otro lado, los reportes de crédito brindan un historial de hasta 24 meses, contados desde la fecha en que se liquidó totalmente el crédito, o bien a partir de la última vez que se reportó información al Buró.
“Aunque la persona paga, el historial se mantiene con el registro de sus pagos (...) a la gente no le conviene desaparecer, porque en la medida que cuente con su historial será más fácil que el banco o la tienda tenga de donde corroborar su identidad para ofrecerle un financiamiento”, explica el funcionario.
Ahora bien, es importante estar al pendiente de tu reporte, pues pueden aparecer errores -como adeudos no liquidados- que sí pueden afectar tu historial y con ello privarte de más créditos en otras instituciones financieras.
Actualización lenta
Aparecer en el Buró luego de pagar tus pendientes es lo de menos. El problema es cuando solventaste tus pagos en tiempo y forma pero ¡aún te aparecen retrasos!
Esta situación tiene que ver con el periodo de tiempo en que se actualizan los datos. “Puede suceder que la empresa renueva su base de datos una vez al mes”, expone Miguel Tijerina. “Si el consumidor pagó hoy, pero la empresa actualizó sus datos ayer, el pago no aparecerá hasta en 29 días”.
Esto no quiere decir que no va a aparecer tu pago, sino que se requiere que pasen ciertos días para que se vea reflejado en tu historial. La recomendación es que el consumidor espere hasta el día 10 de cada mes para solicitar su reporte.
Sin embargo, el entrevistado reconoce que “cada institución tiene sus propias políticas de crédito”, por lo que algunas “son muy estrictas y no permiten falla alguna en el historial, es decir, ningún retraso en alguna obligación, ni siquiera por un mes”.
Aún así, “el hecho de que una persona tenga un retraso en su obligación, no necesariamente implica que ya esté privada de toda posibilidad para obtener un financiamiento”, afirma.
Errores en el historial
Si tu problema va de mal en peor -es decir, ya pasó más de un mes y de todas formas te aparecen adeudos registrados que ya cubriste o retrasos que nunca existieron- quiere decir que tu reporte tiene errores.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) propone dos opciones para corregir tales fallas:
Acudir a la Unidad Especializada de Atención a Usuarios del Buró y presentar una solicitud de aclaración acompañada de los documentos que demuestren el error.
Acudir directamente con la empresa, tienda o banco que le dio el crédito –que es quien reporta el adeudo– para aclarar la situación.
Por su parte, Miguel Tijerina informa que cuando detectes alguna discrepancia accedas a la página de Internet y llenes un formato de reclamaciones y quejas.
“Buró de Crédito hace llegar de inmediato esa reclamación a la entidad que tenga tus datos equivocados y cuenta con treinta días para contestarnos”, describe el vocero. “Si no nos contestan, tu reclamo se modifica en tu reporte y queda entonces actualizado”.
Tijerina revela que “del millón 200 mil reportes de crédito que emitimos el año pasado, sólo hubo reclamaciones por el 3% y de ese porcentaje muy buena parte fue por modificación a datos personales, tal como dirección, etc.”
Víctima de un delito
En casos extremos (los pocos) tu historial puede aparecer con deudas infundadas debido a que eres víctima de un delito denominado “robo de identidad”, donde los defraudadores aprovechan descuidos de los usuarios para solicitar créditos a tu nombre.
Según expone Miguel Tijerina, cuando se detecta el robo de identidad "hay un acercamiento a la institución (bancaria) para exponer la situación". El asunto es revisado por las autoridades judiciales, ya que "tanto la persona como la institución están siendo víctimas de robo de identidad".
El entrevistado indica que el delito se encuentra tipificado como "fraude por usurpación de personalidad" en el Código Penal.
Puedes evitar el delito si consultas tu historial crediticio periódicamente o bien ignoras mensajes por teléfono o e-mail pidiéndote datos confidenciales. Para el entrevistado, las claves financieras son seguras, siempre y cuando se tenga cuidado con ellas. Por eso es importante que manejes con prudencia tus documentos personales.
