El periodo vacacional está a la vuelta de la esquina, por lo que diversos productos financieros lanzan promociones para atacar al mercado de potenciales turistas, mismos que ya planean algún viaje con el pretexto navideño.
Es el caso de MasterCard Worldwide, que anuncia que continuará premiando a los tarjetahabientes que realicen compras en el extranjero con tarjetas de crédito y débito MasterCard.
Por tercer año consecutivo, la firma lanza la promoción Gana el Viaje de tus Sueños en la que cada compra en el extranjero, sin importar el monto, se tiene automáticamente la oportunidad de entrar a una rifa de viajes internacionales.
Sin embargo, hacer uso de plásticos especializados en viajes, o simplemente de tipo “internacional”, tiene también costos que debes solventar. De entrada, el Costo Anual Total promedio alcanza el 45%.
| Tarjeta | % CAT |
| Banamex Clásica Internacional | 53.7 con IVA |
| Banamex Travel Pass | 53.7 con IVA |
| HSBC Oro | 35.28 |
| BBVA Bancomer Oro | 66.68 |
| Santander Clásica Internacional | 52.3 (máximo) |
| Fiesta Rewards Scotiabank | 43.3 |
* Con información de los mismos bancos sobre sus tarjetas de crédito
Cabe recordar que el CAT es un instrumento comparativo que conjunta todos los gastos inherentes a un financiamiento, como son intereses, comisiones y cargos adicionales, entre otros.
Por su parte, MasterCard detalla que con cada compra realizada con sus tarjetas fuera de México del 15 de noviembre de 2007 al 15 de enero de 2008, los tarjetahabientes tendrán la posibilidad de dar la vuelta al mundo al ganar ocho viajes dobles con destino a Rusia, Paris, Italia, Nueva York, Egipto, China, Sudáfrica y Argentina, saliendo desde México.
Para tomar en cuenta
La firma MasterCard -que cuenta con una red de más de 25 millones de comercios- advierte también que “los bancos cargan interés sobre los saldos sin pagar”.
En su web Consumo Inteligente, explica que “generalmente si pagas el saldo completo de la cuenta al final del mes, no tendrás que pagar cargos de interés”.
Además “si mantienes un saldo pendiente, te cargarán interés a una tasa de porcentaje anual predeterminada (APR), que es distinta dependiendo del emisor”.
Por ello, aconseja: “entre más rápido se pague el saldo completo, menor será la cantidad del interés a pagar”.
Detalla que “el interés de tu tarjeta de crédito puede ser cargado por el día o por el mes. Si no pagas el saldo completo, el interés aplicado a la cantidad sin pagar, o saldo revolvente, será añadido a la cantidad total adeudada. Cuando esto sucede, pagas interés sobre interés – también llamado interés compuesto. Si tienes un saldo grande, pagar solamente la cantidad mínima cada mes podría ser una forma costosa de usar tu tarjeta de crédito”.
De igual manera, propone diez consejos para el uso de tarjetas:
1. Trata tus tarjetas de crédito y débito como las llaves de tu casa: no las dejes fuera de tu vista.
2. Nunca escribas tu número de identificación personal (NIP) en tu tarjeta.
3. Nunca arrojes a la basura los recibos de la tarjeta en un lugar público.
4. Selecciona un NIP que no sea tan obvio para otras personas, y nunca lo escribas, o lo adjuntes, a tu tarjeta.
5. Cancela cualquier cuenta de crédito inactiva.
6. Nunca le proporciones los números de las tarjetas a las personas desconocidas que te llamen.
7. Antes de entrar tu número de cuenta en un sitio web de negocio busca los iconos de seguridad para garantizar que tu transacción es segura.
8. Recuerda que los bancos y otros negocios legítimos nunca piden las contraseñas, números de cuentas o información actualizada a través del correo electrónico. Nunca hagas clic en un enlace de un mensaje electrónico que te parezca sospechoso.
9. Mantén la información sobre todas tus tarjetas—incluyendo todos los números de cuentas, fechas de vencimiento, y los números telefónicos de las compañías emisoras de las tarjetas—en un lugar seguro de tu casa para que puedas actuar rápidamente si la tarjeta se pierde o se la roban.
10. Destruye cualquier documento que pueda tener tus números de cuenta o cualquier otra información personal.
